Private Krankenversicherung

PKV-Beiträge effektiv senken durch Optimierung

Sie wollen den Beitrag Ihrer privaten Krankenversicherung reduzieren und bares Geld sparen? Dann ist die Tarifoptimierung eine ausgezeichnete Methode.

Durch einen Wechsel innerhalb Ihrer jetzigen Versicherungsgesellschaft lässt sich Ihr monatlicher Beitrag um bis zu 50 Prozent senken.

In der Regel steigen die Beiträge der PKV im Laufe der Jahre an. Gerade bei Tarifen, die geschlossen werden, kommen keine neuen, gesunden Versicherungsnehmer in die jeweilige Tarifgemeinschaft hinzu und die Versicherten altern quasi gemeinsam innerhalb Ihres Tarifs. Dies hat zur Folge, dass die Ausgaben der Versicherungen ansteigen, wodurch sich wiederum die Beiträge der jeweiligen Tarife erhöhen.

Gerade für langjährig Versicherte lohnt es sich deswegen besonders, in einen neuen Tarif zu wechseln, denn durch eine ausgewogene Mischung von Versicherungsnehmern, lassen sich die Kosten wieder deutlich reduzieren.

Hier kommen wir ins Spiel. Wir beraten und begleiten Sie durch den Wechsel. Kontaktieren Sie uns und führen Sie jetzt den Wechsel mit einem unserer Optimierungsexperten durch, um Geld zu sparen.

Gesetzliche Regelungen eines Tarifwechsels

Besonders im Alter kommt es bei vielen Versicherten zu steigenden Beiträgen. Deshalb ist der Gesetzgeber dazu verpflichtet, PKV-Versicherten nach § 204 des Versicherungsvertragsgesetzes die Möglichkeit einer Tarifoptimierung einzuräumen.

Laut diesem Gesetz müssen die Versicherungsgesellschaften ihren Kunden ab dem 60. Lebensjahr Alternativangebote unterbreiten. Diese Angebote müssen günstiger als der bestehende Vertrag sein.

Auch der Erhalt der Altersrückstellungen bei einem Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft ist gesetzlich geregelt. Bei einem Tarif mit gleichartigen Leistungen ist eine erneute Gesundheitsprüfung nicht notwendig. Bei Leistungssteigerungen ist für die jeweiligen Mehrleistungen unter Umständen ein Gesundheitscheck erforderlich. Die Versicherungsgesellschaft ist dazu berechtigt, einen angemessenen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss zu veranlassen. Führt der Risikozuschlag zu einem höheren Beitrag als der Versicherte in seinem derzeitigen Tarif zahlt, kann er aber auf die betreffenden Mehrleistungen verzichten.

Verbraucherzentralen empfehlen, den neuen Tarif genauestens zu prüfen. Wichtig ist, dass die Leistungen stimmen, so dass keinerlei Lücken im Gesundheitsschutz entstehen. Des Weiteren sollten die Versicherungsnehmer genauestens darauf achten, dass die Altersrückstellungen erhalten bleiben und angerechnet werden.

Vorteile einer PKV Optimierung

Die Vorteile einer Tarifoptimierung für den Versicherten im Überblick:

  • günstigere Beiträge
  • gleichbleibender oder verbesserter Versicherungsschutz
  • Erhalt der Altersrückstellungen
  • Keine erneute Wartezeit bei gleichen Leistungen
  • keine Kündigungsfristen

Grundsätzlich lohnt sich eine Prüfung des jeweiligen Versicherungsvertrags für alle Privatversicherten. Gesellschaftsunabhängige Experten empfehlen sogar, den Vertrag etwa alle fünf Jahre überprüfen zu lassen.

Personengruppen, die besonders von einer Tarifoptimierung profitieren:

  • Rentner
  • ältere Versicherte, deren Tarife bereits geschlossen wurden
  • langjährig PKV-Versicherte
  • Angestellte mit hohen Prämien
  • Versicherte mit einer geringen Selbstbeteiligung

Freiwillige Selbstverpflichtung von PKV-Anbietern

Freiwillige Selbstverpflichtung von PKV-Anbietern Der Verband der Privaten Krankenversicherungen hat Leitlinien für einen transparenten und kundenorientierten Tarifwechsel bestimmt und festgesetzt, damit Privatversicherte die freie Wahl zwischen den zur Verfügung stehenden Tarifen treffen können. Nach Auffassung des Verbandes ist hierfür eine qualifizierte Beratung durch ein Expertenteam erforderlich.

Die Angebote sollen sich an den Wünschen des Versicherten und an seinem individuellen Bedarf orientieren. Darum haben die Unternehmen in den gemeinsamen Leitlinien einen Fahrplan für den Tarifwechsel erstellt.

Die Gesellschaften sind gesetzlich dazu verpflichtet, den gewünschten Tarifwechsel binnen 15 Werktagen durchzuführen. Bei einer verzögerten Bearbeitung ist ein Zwischenbescheid an den Versicherungsnehmer zu senden. Die Versicherungsnehmer haben einen rechtlichen Anspruch auf eine kompetente und transparente Beratung über die einzelnen Tarifoptionen.

Nach Ansicht der Versicherungsgesellschaften kann ein Versicherungsnehmer nur dann entscheiden, wenn ihm die Tarifoptionen verständlich dargelegt wurden. Aus Gründen der Übersichtlichkeit wählen die Versicherungsgesellschaften aus ihrem Tarifsystem eine Auswahl in Frage kommender Tarifalternativen aus. Diese Auswahl muss folgendes umfassen:

  • Einen verkaufsoffenen sowie
  • weitere bestandsstarke Tarife

Wichtig ist, dass die angebotenen Tarife einen vergleichbaren Gesundheitsschutz bieten und den Leistungen des bestehenden Tarifs entsprechen. Das Versicherungsvertragsgesetz sieht das Tarifwechselrecht nur bei Verträgen mit gleichartigem Versicherungsschutz vor. Grundsätzlich haben die Versicherungsgesellschaften ebenfalls die Möglichkeit, ihrem Kunden einen Überblick über weitere Möglichkeiten mit verbessertem oder verringertem Versicherungsschutz anzubieten.

Kein vorschneller Wechsel in den Basistarif

Mit dem Basistarif hat der Gesetzgeber einen reinen Notlagentarif geschaffen. Diese Leistungen entsprechen den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. Auch wenn der Wechsel in den brancheneinheitlichen Tarif günstigere Beiträge verspricht, sollte die Wahl des Basistarifs wirklich nur als Notlösung dienen. Im Vergleich zu anderen Tarifoptionen der Anbieter ist diese Tarifvariante recht teuer, da nur ein sehr abgespecktes Leistungsniveau zur Verfügung steht.

Fazit: Mit einer Tarifoptimierung haben Versicherte die Möglichkeit, ihre PKV-Beiträge deutlich zu reduzieren. Dabei sollten Sie auf die Zusammenarbeit mit einem kompetenten Fachmann setzen, der die Tarifstruktur der Anbieter genau kennt und den passenden Vertrag nach den individuellen Ansprüchen des Versicherten auswählt.

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